保险系类宝产品收益率破8%靠谱吗

w66利来老牌

2018-10-09

  ■王云涛/制图  投连险、万能险化新妆  ■新快报记者庞倩影许莉芸实习生江晓峰廖晓霞  随着央行[微博]叫停货基提前支取不罚息特权等监管措施的出台,互联网系、银行系宝宝们的降温又有加速趋势,余额宝[微博]、微信理财通等热门产品的收益率也仅在%-%区间徘徊。   宝宝们的遇冷,却催生了保险系类宝宝产品的异军突起。 记者昨日发现,阳光保险在其官网首页挂出了宣称%+1%的理财产品,而此前收益率高达%的一款保险理财产品也在朋友圈内广为流传。

盘点淘宝上在售的各款理财产品也不难发现,目前收益率能破6%的均出身险企。

  但是,在普遍最低仅1000元的投资门槛、争七破八的预期收益率背后,令人眼红的保险系类宝宝们真的保险吗  保险系类宝宝  机构产品名称门槛购买渠道预期年化收益率(%)  泰康人寿旺财2号1000元官网  生命人寿e理财年金保险1000元官网  阳光保险稳操胜券投连险1000元官网(加送1%收益)  珠江人寿汇赢1号1000元网络  ■以上数据来自网络查询,如有误差,以各公司官方数据为准。

  1预期收益率6%起跳  宝宝们不给力,淘汰弃之不可惜!阳光保险理财产品的一句口号,成功击中了众多屌丝们的理财痛点。 去年接连兴起的互联网系、银行系宝宝们都正在褪去高收益光环,从6%的收益高地上一路跌破5%。

就连出身豪门的微信理财通、新浪微财富,目前的七日年化收益率都在%上下徘徊,而余额宝的七日年化收益率更是下降到最近的%一线。

  相比之下,阳光保险从6月30日起推出的稳操胜券投资连结保险,则打出了2014年年化收益%,活动期间购买再送1%收益的促销大旗。 当然,想要获得加送的1%收益,不仅要达到活动期间购买3万元,而且是以京东购物卡的形式发放。

但从字面上看,其预期可达到%的收益率,已经足以令不少投资者动心。

  事实上,与宝宝们的遇冷相比,保险系类宝宝们近期都表现抢眼。

此前不久,一款名称为汇赢1号的保险理财产品以预期%的高收益,就在微信朋友圈内被广为传播。 与此同时,记者也盘点了淘宝上热销的理财产品发现,一年期的保险类产品预期收益率起跑点都在6%以上,而部分3年期产品则可以达到7%左右。

说实话,现在没有6%以上的收益率,根本拿不出手来销售。

上述某险企的渠道部员工对记者透露,去年保险理财产品的收益也不低,但余额宝等宝宝们收益率都比较高,优势不明显。 今年保险同行都维持这一标准,短期内还不断冲高。

  2难以掩盖的兑付风险  与挂钩货币基金的宝宝们相比,保险系类宝宝们其实还只是保险产品,而最常见的就是万能险、投连险等投资型保险产品。

很简单,保障型产品主要是保障功能,强调的是稳健与风险覆盖,投资型保险则可以直接或间接与资本市场等进行挂钩,强调的是投资收益。 保险业内人士解释,作为投资型保险,其收益率均为预期,并非实际可以获得的收益。

  以阳光保险的稳操胜券投资连结保险为例,其%的收益率宣称是参考该产品的历史表现。 但记者昨日登录其网站发现,该产品截至今年7月7日的最近一年年化收益率仅为%,最近6个月的年化收益率为%,而最近一个月的则只有%。 而从产品介绍来看,这款投连险产品是一个债券型的投资账户。

  除此之外,目前高收益的保险系类宝宝更多则是万能险产品,根据产品设计来看,万能险产品合同中只有%的预期收益率是可以获得保障的,超出部分则完全由相关产品本身的投资水平决定。

  事实上,根据保监会的数据,去年整个保险行业实现投资收益亿元,收益率为%,比上年提高个百分点。 虽然距离目前类宝宝们普遍6%起跳的收益水平还有不少差距,但这已经是险资近4年来投资的最好水平了。

  其中,根据国金证券(,,%)的研报数据显示,截至今年5月,债券型的投连险账户过去两年的平均年化收益率为%。

而目前万能险的行业平均年化收益率水平,也只在4%-5%区间。

  3高收益背后的规模压力  事实上,过去几年中,监管部门一直主导保险市场的转型,压缩投资型产品,转向保障型产品的开发和销售。

但随着保险市场的遇冷,很多保险公司,尤其是中小型的险企在业绩压力下依然把投资型产品作为销售主力。 保障型产品,一般需要客户长期投保,本身销售周期就长,而且产品同质化又严重。

对于我们这样的小公司来说,真的是很难和大公司进行竞争。

在一家保险公司深圳分公司做业务经理的王先生对记者解释,而万能险、投连险就很容易在银行或网络渠道销售,反正都是拼收益率,只要公司肯出钱补贴就行。   而这位业内人士的补贴二字,也道出了相关高收益类宝宝们的运作原理。

一般而言,除银行存款与债券外,险资还可投资于信托计划、理财产品、基础设施投资计划等等。

较高的收益基本都源于公司的补贴,借此吸引客户,扩充规模。 一两天,我们一个产品在网上可以销售上亿,这对于小公司来说吸引力是非常巨大的。

但他也对记者坦言了规模效应所带来的风险,规模是上去了,但这些产品在以后如何兑付其实是有问题的。 规模小,公司怎么补贴都行,但规模大了就有问题了。

  有数据显示,以规模保费口径来统计,全行业的万能险占比约为20%左右,近20家中小公司的万能险占比超过50%,甚至有多家公司近乎百分之百依靠万能险产品。

而持续抬高预期的收益率(4%至7%),再加上2%至3%的手续费率,目前不少保险系类宝宝总的资金成本高达6%至9%左右,给保险投资、管理及偿付能力带来了很大的压力。 此类产品一般都是一年期,等到一年后兑付高峰来临时,或许才能看出哪些同行是在裸泳了。   部分银行系宝宝  银行产品名称门槛购买渠道7日年化收益率(%)  。